| Fecha: 24 julio, 2010 | Fuente: Fuentes |
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Mucho se viene hablando de la fortaleza del sector financiero, y de que España ha superado con creces los test de estrés, y lo cierto es que es verdad, sobre todo los bancos, aunque las cajas no han tenido la misma suerte. Analizando la otra cada de la moneda, de las siete entidades europeas que suspendieron el test de estrés, cinco de ellas son cajas españolas (también hay que decir que es el país que más bancos y cajas a presentado para la prueba de estrés).
El banco alemán de crédito hipotecario Hypo Real Estate (HRE), el Banco Agrícola Griego (ATEbank) y cuatro grupos de cajas de ahorros españolas, además de CajaSur, son las siete entidades que suspenden las pruebas de esfuerzo desarrolladas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CESB) sobre 91 bancos comunitarios al no cumplir el objetivo de mantener al menos un ratio de capital Tier 1 del 6% en 2011.
En concreto, el nacionalizado HRE es la única de las 14 entidades germanas examinadas en suspender puesto que bajo el escenario más adverso, que incluye el impacto del riesgo soberano, reduce su Tier 1 al 4,7%. Por su parte, el ATEbank es la única de las seis entidades griegas examinadas en no cumplir los mínimos establecidos al contar con un ratio Tier 1 del 4,36% en el más exigente de los escenarios previstos.
Los cuatro grupos de cajas españolas que suspenden son las catalanas Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa, Caja Duero y Caja España, Banca Cívica (Caja Navarra, Cajacanarias y Caja Burgos) y Unimm (Sabadell, Tarrasa y Manlleu). A éstas hay que sumar la cordobesa CajaSur, que ya ha sido intervenida y vendida al BBK.
En conjunto, las siete entidades que suspenden necesitan 3.500 millones de euros de capital adicional Tier 1, de los cuales 2.043 corresponden a las cajas españolas.
La Comisión Europea, el Banco Central Europeo (BCE) y el CEBS pidieron a estas entidades "que den los pasos necesarios para reforzar sus posiciones de capital a través del sector privado y recurriendo, si es necesario, a las facilidades creadas por los Gobiernos de los Estados miembros, respetando las reglas de la UE sobre ayudas públicas".
"Los resultados de los test confirman la resistencia global del sistema bancario de la UE a impactos macroeconómicos y financieros negativos, y son un importante paso adelante para restaurar la confianza en los mercados", afirmaron los tres órganos en un comunicado conjunto. Los bancos del resto de grandes países de la UE, como Reino Unido, Francia o Italia, pasaron el examen sin dificultades.
| Fecha: 15 junio, 2010 | Fuente: Fuentes |
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Los inversores internacionales han vuelto a poner sus ojos en el mercado español, donde prevén que el proceso de reestructuración de bancos y cajas va a poner a la venta activos con grandes descuentos respecto al precio de antes de la crisis. Así, estudian comprar activos con descuento a bancos y cajas que se reestructuren.
Los fondos alemanes fueron los primeros en comprar los activos más defensivos como oficinas de los ejes de negocios de Madrid y Barcelona, pero ahora fondos estadounidenses, británicos y holandeses están presentando ofertas por la mayoría de activos que salen a la venta.
Bancos y cajas son ahora las mayores inmobiliarias españolas: según el Banco de España han comprado activos por 59.700 millones de euros a promotores con problemas, por los que han provisionado 13.000 millones en sus cuentas (el 21,8% de su valor). El Banco de España, con su nueva regulación sobre activos inmobiliarios, obligará a las entidades a acelerar sus provisiones, para que lleguen al 30% a los dos años de la adjudicación. La asunción de estas minusvalías, y el recurso al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) en el caso de las cajas para reponer sus fondos propios, acerca el valor en libros de los activos en las entidades financieras a los precios del mercado y facilita las transacciones, que habían caído más de un 70% en los últimos dos años.
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| Fecha: 9 febrero, 2010 | Fuente: Fuentes |
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El Consejo General del Poder Judicial prevé que el número de ejecuciones inmobiliarias se sitúe en torno a las 180.000 este año, frente a las casi 60.000 de 2008 y a las 114.000 del año pasado. Si a allo sumamos las promociones inmobiliarias que se han quedado sin vender, el resultado es una bolsa de vivienda acumulada que está obligando a muchos bancos no solo a rebajar el precio de los inmuebles, sino a lanzar al mercado las llamadas hipotecas chollo, cuyas ventajosas condiciones incluyen carencias gratuitas y plazos de hasta 50 años.
Por esta línea se ha decantado Bancaja, que ofrece hipotecas con tres años de carencia en el pago de las cuotas hipotecarias tanto de capital como de intereses, así como algún portal inmobiliario que pone a la venta en condiciones preferentes los pisos en stock de UCI (Unión de Crédito Inmobiliario, comercializadora de Banco Santander y BNP Paribas), Banco Pastor y GMAC (la financiera de General Motors), entre otras.
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| Fecha: 6 mayo, 2009 | Fuente: Fuentes |
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El Gobierno de EEUU ha comunicado a Bank of America (BofA) que necesita captar nuevo capital por importe de 33.900 millones de dólares (25.470 millones de euros) para hacer frente a un potencial empeoramiento de las condiciones económicas, según informa el diario ‘The New York Times’, que cita a fuentes de la entidad.
De este modo, BofA sería la entidad que necesitaría captar un mayor volumen de capital entre los 19 bancos que han sido sometidos a pruebas de estrés por los reguladores estadounidenses.
Si la entidad fuera incapaz de obtener este capital adicional de inversores privados mediante la venta de activos o acciones debería solicitar ayuda del Gobierno a través del programa de alivio de activos problemáticos (TARP), del que ya ha recibido 45.000 millones de dólares (33.784 millones de euros).
Asimismo, el diario apunta que BofA podría cubrir la práctica totalidad de esta ampliación mediante la conversión de las acciones preferentes en poder del Gobierno por títulos comunes del banco, aunque esta medida convertiría al Estado en uno de los principales accionistas de BofA.
De este modo, los ejecutivos de la entidad han mantenido discusiones con los funcionarios del Gobierno respecto al volumen de capital necesitado por el banco, puesto que la cifra es mayor de lo previsto.
No obstante, el responsable administrativo de la entidad, J. Steele Alphin, destacó que Bank of America cuenta con diversas opciones para obtener capital adicional por sus propios medios antes de optar por la conversión de acciones en manos del Gobierno.
Las reticencias de BofA contrastan con la decisión de Citigroup, que ya ha acordado la conversión de acciones preferentes del Gobierno por títulos comunes del banco.
Por tanto, Citigroup necesitará captar menos capital, entre 5.000 y 10.000 millones de dólares adicionales (3.756 y 7.513 millones de euros), según indicaron fuentes conocedoras de la situación, aunque el ‘colchón’ de capitalización recomendado se sitúa entre 50.000 y 55.000 millones de dólares (37.558 y 41.314 millones de euros).
Los resultados de las pruebas de estrés serán publicados mañana y se espera que unos 10 bancos de los 19 examinados reciban la recomendación de ampliar capital.
En el día de ayer, el presidente de la Reserva Federal de EEUU (Fed), Ben S. Bernanke, indicó que estas entidades deberán presentar un plan para satisfacer los requerimientos de nuevo capital que deberá ser aplicado en seis meses.
| Fecha: 28 enero, 2009 | Fuente: Europa Press |
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El parqué madrileño cerró la sesión de hoy con una subida del 4,22%, el mayor repunte desde el 8 de diciembre de 2008, que situó al Ibex 35 en el nivel de los 8.701,5 enteros, impulsado por las subidas de la banca, en especial, BBVA y Santander, que hoy anunciaron crecimientos de su beneficio recurrente.
Los inversores han vuelto a recuperar la confianza en la banca, permitiendo a las entidades españolas recortar parte del castigo que han sufrido en los últimos días, influenciados también por las noticias que llegan al otro lado del Atlántico, donde el Comité de Finanzas del Senado ha aprobado un paquete de ayuda valorado en casi 400.000 millones de euros, que eleva el montante que deberá ser discutido en el pleno de la Cámara a 887.000 millones de euros.
Casi todos los valores del selectivo vivieron una jornada brillante, plagada de noticias. En concreto, Banco Santander repuntó un 13,39%, seguido BBVA (+7,87%), Mapfre (+7,11%) y Banco Popular (+7,06%). El resto de bancos también cerraron en positivo y Banesto avanzó un 3%, Banco Sabadell un 1,96% y Bankinter un 1,85%.
Telefónica, que anunció un incremento del 15% de su dividendo en 2009, avanzó un 1,82% e incluso Iberia, que estimó que cerró el ejercicio 2008 con una caída del beneficio neto del 90,3%, repuntó un 3,78% tras anunciar un Plan Director con objetivos ambiciosos y el anuncio de que mejorará su rentabilidad.
El optimismo que ha insuflado la banca en los mercados sobre la recuperación del sistema financiero ha permitido permitido a los inversores pasar por alto que el Fondo Monetario Internacional (FMI) pronosticase una contracción del 1,7% en 2009 y del 0,1% en 2010 para España y un crecimiento del 0,5% este año para el conjunto de la economía mundial.
Además, el FMI calculó hoy que el volumen de activos crediticios originados en EE.UU. sujetos a un potencial deterioro en poder de bancos y otros partícipes del mercado podría ascender a 1,65 billones de euros por el empeoramiento de las condiciones crediticias.
| Fecha: 3 enero, 2009 | Fuente: EFE |
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El sector bancario de EEUU estrenó ayer el nuevo año bursátil con grandes cambios estructurales a causa de la crisis vivida en 2008, y con tres importantes operaciones cerradas: la compra de Merrill Lynch, Wachovia y National City por parte de Bank of America, Wells Fargo y PNC, respectivamente.
Esas tres compras, que se gestaron en la segunda mitad de 2008 -el peor ejercicio bursátil desde la Gran Depresión-, se cerraron oficialmente con la llegada del año nuevo.
Así, Bank of America, que durante 2008 cayó en Bolsa más del 65%, es a partir de ahora el mayor banco de EEUU, tras la absorción del banco de inversión Merrill Lynch, con cerca de 2.700 millones de dólares en activos y sede en Charlotte, Carolina del Norte.
La operación, que se valoró inicialmente en 50.000 millones de dólares, acabó con casi un siglo de historia de Merrill Lynch como entidad independiente. Además, incluyó la compra del 50% que el banco de inversión tenía en la gestora de fondos BlackRock.
Merrill accedió a ser comprado por ese banco el pasado septiembre, para evitar un futuro similar al de Lehman Brothers que, casi simultáneamente, tuvo que presentar su bancarrota al no encontrar alguna entidad dispuesta a adquirirlo.
Bank of America, que prevé eliminar hasta 35.000 puestos de trabajo como consecuencia de la absorción de Merrill Lynch, cuenta con más de 59 millones de clientes, 6.100 sucursales y 18.000 cajeros automáticos repartidos por el país, además de un servicio por internet con más de 25 millones de usuarios activos.
Presta servicio a clientes de más de 150 países y tiene vínculos comerciales con el 99% de las compañías en la revista Fortune 500.
Poco después del inicio de la primera sesión bursátil del año, los títulos de Bank of America caían casi el 2% y se negociaban a 13,8 dólares, frente a los más de 40 dólares a los que se negociaba hace doce meses.
Tras una pugna en la que también entró en juego Citigroup, finalmente Wells Fargo, con sede en California, acordó en octubre la adquisición de Wachovia, que se hallaba al borde de la quiebra.
Tras completar la transacción, que asciende a 12.700 millones de dólares, en el cambio de año Wells Fargo cuenta con la mayor red de sucursales del país (11.000) y ha duplicado su tamaño.
Además, es el segundo banco de Estados Unidos por depósitos, con unos 774.000 millones de dólares, y el cuarto por activos, con 1.400 millones de dólares, según sus propios datos, mientras que es el segundo prestamista hipotecario más grande del país.
En la primera sesión bursátil del año, los títulos de Wells Fargo caían el 1,4% poco después de la apertura de la Bolsa de Nueva York y se negociaban a 29,1 dólares, un precio similar al de hace un año.
Por su parte, PNC Financial Services ha logrado situarse como la quinta entidad bancaria del país por activos tras la adquisición de National City.
Sus títulos sin embargo también abrieron a la baja, pese a la tendencia al alza del conjunto del mercado, y poco después de la apertura descendían el 2,5%, hasta los 47,8 dólares. En un año sus títulos han caído más del 26%.
Estas operaciones se suman a otras de gran trascendencia gestadas en 2008 ante los estragos de la crisis financiera, que han rediseñado el panorama del sector bancario estadounidense.
Entre ellas, el banco de inversión JP Morgan Chase compró a su competidor Bear Stearns y las actividades bancarias de Washington Mutual (que presentó la bancarrota), para luego hacer las gestiones necesarias que lo transforman en banco comercial.
Además, Bank of America compró Countrywide y el británico Barclays adquirió parte de los activos de Lehman Brothers, también en bancarrota y una situación a la que también se vio abocada el banco IndyMac, mientras que otras entidades anunciaron pérdidas multimillonarias, drásticos recortes de gastos y miles de despidos.
| Fecha: 24 noviembre, 2008 | Fuente: Economí@21 |
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Parece que la intervención en apoyo del que es el segundo banco de los EEUU, el Citigroup, ha recibido el beneplácito de los mercados financieros, los cuales premian esta con una de las escaladas más importantes del año.
La semana pasada, Citigroup veía como sus acciones caían hasta niveles que no se tenían desde hace 15 años. Hoy, tras anunciarse un rescate por valor de 16.000 millones de dólares, su valor ha escalado un 58%, y por consiguiente devuelve parte de la confianza al sector financiero que se contagia con fuertes subidas. BBVA y Santander escalan en España más de un 9%, Deutche Bank por su parte escala otro 23,6% en Europa.
También el anuncio del plan anticrisis en el Reino Unido aviva la llama que devuelve la confianza a los mercados.
El selectivo IBEX35 escala un 8,13% volviendo a superar los 8.600 puntos, destacando Gamesa con una recuperación de dos dígitos hasta los 22,08% de subida, acompañadas de Acciona y OHL también con revalorizaciones por encima del 15% en 16,72% y 15,42% respectivamente.
En Europa, el EuroStoxx50 escala aún con mayores subidas alcanzando una revalorización del 9,90%.
Por otro lado, EEUU continúa las subidas de europa animada por el rescate bancario, alcanzando subidas del 4,54% para el Dow Jones y del 6,31% para el Nasdaq.
También el petróleo Brent vuelve a recuperar posiciones con escalada de precios por encima del 8% sobre el precio de cierre del viernes. El Euro también toma la senda alcista cerrando en la cota de 1,286 dólares.
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