| Fecha: 21 octubre, 2010 | Fuente: Invertia |
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El rápido deterioro de la economía española y las condiciones de falta de liquidez de su mercado inmobiliario han forzado a los bancos a realizar un número récord de ejecuciones hipotecarias en España desde 2007, según un informe de Moody"s Investor Service.
Estas ejecuciones hipotecarias elevan la severidad de las pérdidas y estrangulan la liquidez de las titulizaciones hipotecarias residenciales, dice un informe sobre procesos de litigios de hipotecas en España firmado por el vicepresidente de Moody"s Alberto Barbachano.
El volumen de ejecuciones hipotecarias en España llevadas a los tribunales se incrementó un 126% en 2008 y un 59% en 2009 en tasa interanual. Sólo en el primer trimestre del ejercicio 2010 se registró el récord de de 27.561 ejecuciones hipotecarias, dice la firma.
En periodos económicos más benignos que el actual, los deudores españoles con dificultades para hacer frente a sus obligaciones de pago han sido capaces de vender sus viviendas con relativa facilidad para afrontar sus deudas, indica la firma.
En este sentido, Moody"s explica que la debilidad de la economía española, las dificultades que atraviesa el mercado inmobiliario y la elevada tasa de desempleo han forzado a los bancos a emprender la ejecución de muchas hipotecas.
No obstante, precisa que las actuaciones extra judiciales se han convertido ahora en una solución a la que recurren prestamistas en España, sobre todo en áreas donde los tribunales están saturados y la ejecución de la propiedad puede llevar más tiempo.
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| Fecha: 12 septiembre, 2010 | Fuente: finanzas.com |
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El acuerdo alcanzado entre los reguladores y presidentes de bancos centrales de las principales economías del mundo incrementa hasta el 7 por ciento del capital total las reservas que deberá tener disponible obligatoriamente cada institución financiera, el triple del porcentaje actualmente en vigor.
El pacto, denominado Basilea III, incrementa también hasta el 4,5 por ciento –más del doble del 2 por ciento actualmente en vigor– el índice Tier 1, utilizado por los reguladores para evaluar el saneamiento de un banco. El índice Total Tier 1 también se incrementa del 4 actual al 6 por ciento.
Además, el acuerdo establece una nueva reserva, denominada "conservación de capital" del 2,5 por ciento de su volumen total por encima de las reservas Tier 1, explica el grupo, que reúne a dirigentes de 27 países bajo la presidencia del máximo responsable del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet.
Cuando se planteen condiciones de crédito excesivo los reguladores también podrán exigir una "reserva contracíclica" de entre el 0 y el 2,5 por ciento.
Estas nuevas normas comenzarán a introducirse en enero de 2013 y estarán en vigor pleno en enero de 2015. La reserva de conservación se implantará entre enero de 2016 y enero de 2019.
| Fecha: 24 julio, 2010 | Fuente: Fuentes |
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Mucho se viene hablando de la fortaleza del sector financiero, y de que España ha superado con creces los test de estrés, y lo cierto es que es verdad, sobre todo los bancos, aunque las cajas no han tenido la misma suerte. Analizando la otra cada de la moneda, de las siete entidades europeas que suspendieron el test de estrés, cinco de ellas son cajas españolas (también hay que decir que es el país que más bancos y cajas a presentado para la prueba de estrés).
El banco alemán de crédito hipotecario Hypo Real Estate (HRE), el Banco Agrícola Griego (ATEbank) y cuatro grupos de cajas de ahorros españolas, además de CajaSur, son las siete entidades que suspenden las pruebas de esfuerzo desarrolladas por el Comité Europeo de Supervisores Bancarios (CESB) sobre 91 bancos comunitarios al no cumplir el objetivo de mantener al menos un ratio de capital Tier 1 del 6% en 2011.
En concreto, el nacionalizado HRE es la única de las 14 entidades germanas examinadas en suspender puesto que bajo el escenario más adverso, que incluye el impacto del riesgo soberano, reduce su Tier 1 al 4,7%. Por su parte, el ATEbank es la única de las seis entidades griegas examinadas en no cumplir los mínimos establecidos al contar con un ratio Tier 1 del 4,36% en el más exigente de los escenarios previstos.
Los cuatro grupos de cajas españolas que suspenden son las catalanas Caixa Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa, Caja Duero y Caja España, Banca Cívica (Caja Navarra, Cajacanarias y Caja Burgos) y Unimm (Sabadell, Tarrasa y Manlleu). A éstas hay que sumar la cordobesa CajaSur, que ya ha sido intervenida y vendida al BBK.
En conjunto, las siete entidades que suspenden necesitan 3.500 millones de euros de capital adicional Tier 1, de los cuales 2.043 corresponden a las cajas españolas.
La Comisión Europea, el Banco Central Europeo (BCE) y el CEBS pidieron a estas entidades "que den los pasos necesarios para reforzar sus posiciones de capital a través del sector privado y recurriendo, si es necesario, a las facilidades creadas por los Gobiernos de los Estados miembros, respetando las reglas de la UE sobre ayudas públicas".
"Los resultados de los test confirman la resistencia global del sistema bancario de la UE a impactos macroeconómicos y financieros negativos, y son un importante paso adelante para restaurar la confianza en los mercados", afirmaron los tres órganos en un comunicado conjunto. Los bancos del resto de grandes países de la UE, como Reino Unido, Francia o Italia, pasaron el examen sin dificultades.
| Fecha: 15 junio, 2010 | Fuente: Fuentes |
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Los inversores internacionales han vuelto a poner sus ojos en el mercado español, donde prevén que el proceso de reestructuración de bancos y cajas va a poner a la venta activos con grandes descuentos respecto al precio de antes de la crisis. Así, estudian comprar activos con descuento a bancos y cajas que se reestructuren.
Los fondos alemanes fueron los primeros en comprar los activos más defensivos como oficinas de los ejes de negocios de Madrid y Barcelona, pero ahora fondos estadounidenses, británicos y holandeses están presentando ofertas por la mayoría de activos que salen a la venta.
Bancos y cajas son ahora las mayores inmobiliarias españolas: según el Banco de España han comprado activos por 59.700 millones de euros a promotores con problemas, por los que han provisionado 13.000 millones en sus cuentas (el 21,8% de su valor). El Banco de España, con su nueva regulación sobre activos inmobiliarios, obligará a las entidades a acelerar sus provisiones, para que lleguen al 30% a los dos años de la adjudicación. La asunción de estas minusvalías, y el recurso al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) en el caso de las cajas para reponer sus fondos propios, acerca el valor en libros de los activos en las entidades financieras a los precios del mercado y facilita las transacciones, que habían caído más de un 70% en los últimos dos años.
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| Fecha: 9 febrero, 2010 | Fuente: Fuentes |
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El Consejo General del Poder Judicial prevé que el número de ejecuciones inmobiliarias se sitúe en torno a las 180.000 este año, frente a las casi 60.000 de 2008 y a las 114.000 del año pasado. Si a allo sumamos las promociones inmobiliarias que se han quedado sin vender, el resultado es una bolsa de vivienda acumulada que está obligando a muchos bancos no solo a rebajar el precio de los inmuebles, sino a lanzar al mercado las llamadas hipotecas chollo, cuyas ventajosas condiciones incluyen carencias gratuitas y plazos de hasta 50 años.
Por esta línea se ha decantado Bancaja, que ofrece hipotecas con tres años de carencia en el pago de las cuotas hipotecarias tanto de capital como de intereses, así como algún portal inmobiliario que pone a la venta en condiciones preferentes los pisos en stock de UCI (Unión de Crédito Inmobiliario, comercializadora de Banco Santander y BNP Paribas), Banco Pastor y GMAC (la financiera de General Motors), entre otras.
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| Fecha: 6 mayo, 2009 | Fuente: Fuentes |
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El Gobierno de EEUU ha comunicado a Bank of America (BofA) que necesita captar nuevo capital por importe de 33.900 millones de dólares (25.470 millones de euros) para hacer frente a un potencial empeoramiento de las condiciones económicas, según informa el diario ‘The New York Times’, que cita a fuentes de la entidad.
De este modo, BofA sería la entidad que necesitaría captar un mayor volumen de capital entre los 19 bancos que han sido sometidos a pruebas de estrés por los reguladores estadounidenses.
Si la entidad fuera incapaz de obtener este capital adicional de inversores privados mediante la venta de activos o acciones debería solicitar ayuda del Gobierno a través del programa de alivio de activos problemáticos (TARP), del que ya ha recibido 45.000 millones de dólares (33.784 millones de euros).
Asimismo, el diario apunta que BofA podría cubrir la práctica totalidad de esta ampliación mediante la conversión de las acciones preferentes en poder del Gobierno por títulos comunes del banco, aunque esta medida convertiría al Estado en uno de los principales accionistas de BofA.
De este modo, los ejecutivos de la entidad han mantenido discusiones con los funcionarios del Gobierno respecto al volumen de capital necesitado por el banco, puesto que la cifra es mayor de lo previsto.
No obstante, el responsable administrativo de la entidad, J. Steele Alphin, destacó que Bank of America cuenta con diversas opciones para obtener capital adicional por sus propios medios antes de optar por la conversión de acciones en manos del Gobierno.
Las reticencias de BofA contrastan con la decisión de Citigroup, que ya ha acordado la conversión de acciones preferentes del Gobierno por títulos comunes del banco.
Por tanto, Citigroup necesitará captar menos capital, entre 5.000 y 10.000 millones de dólares adicionales (3.756 y 7.513 millones de euros), según indicaron fuentes conocedoras de la situación, aunque el ‘colchón’ de capitalización recomendado se sitúa entre 50.000 y 55.000 millones de dólares (37.558 y 41.314 millones de euros).
Los resultados de las pruebas de estrés serán publicados mañana y se espera que unos 10 bancos de los 19 examinados reciban la recomendación de ampliar capital.
En el día de ayer, el presidente de la Reserva Federal de EEUU (Fed), Ben S. Bernanke, indicó que estas entidades deberán presentar un plan para satisfacer los requerimientos de nuevo capital que deberá ser aplicado en seis meses.
| Fecha: 28 enero, 2009 | Fuente: Europa Press |
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El parqué madrileño cerró la sesión de hoy con una subida del 4,22%, el mayor repunte desde el 8 de diciembre de 2008, que situó al Ibex 35 en el nivel de los 8.701,5 enteros, impulsado por las subidas de la banca, en especial, BBVA y Santander, que hoy anunciaron crecimientos de su beneficio recurrente.
Los inversores han vuelto a recuperar la confianza en la banca, permitiendo a las entidades españolas recortar parte del castigo que han sufrido en los últimos días, influenciados también por las noticias que llegan al otro lado del Atlántico, donde el Comité de Finanzas del Senado ha aprobado un paquete de ayuda valorado en casi 400.000 millones de euros, que eleva el montante que deberá ser discutido en el pleno de la Cámara a 887.000 millones de euros.
Casi todos los valores del selectivo vivieron una jornada brillante, plagada de noticias. En concreto, Banco Santander repuntó un 13,39%, seguido BBVA (+7,87%), Mapfre (+7,11%) y Banco Popular (+7,06%). El resto de bancos también cerraron en positivo y Banesto avanzó un 3%, Banco Sabadell un 1,96% y Bankinter un 1,85%.
Telefónica, que anunció un incremento del 15% de su dividendo en 2009, avanzó un 1,82% e incluso Iberia, que estimó que cerró el ejercicio 2008 con una caída del beneficio neto del 90,3%, repuntó un 3,78% tras anunciar un Plan Director con objetivos ambiciosos y el anuncio de que mejorará su rentabilidad.
El optimismo que ha insuflado la banca en los mercados sobre la recuperación del sistema financiero ha permitido permitido a los inversores pasar por alto que el Fondo Monetario Internacional (FMI) pronosticase una contracción del 1,7% en 2009 y del 0,1% en 2010 para España y un crecimiento del 0,5% este año para el conjunto de la economía mundial.
Además, el FMI calculó hoy que el volumen de activos crediticios originados en EE.UU. sujetos a un potencial deterioro en poder de bancos y otros partícipes del mercado podría ascender a 1,65 billones de euros por el empeoramiento de las condiciones crediticias.
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