読み込み中... BBVAの消費者動向は、天文台には、 お金を節約するのではなく、支出のためのスペイン語の設定が 2008年に、すなわち、過去2年間に13ベーシスポイント増加したと判断彼らの研究の結果を発表している69％、今日に比べ、53％優先スペインの貯蓄を持っていた。
この研究はまた、それがあなたの支出をコントロールすると言うスペイン人の88％、78％から行っている過去2年間で、その結果、そうでない人に対して、コストを制御するために主張するスペイン人の割合を分析した。 省エネルギーに向けてスペイン語のpreceptionはここ数ヶ月で変更されていると結論する。
最近まで、節約の事実は、時代遅れの旧式と保守的と考えられた。 それは確かに我々が経験した経済の好況の長期にわたって、この方法を理解するために来ている。 保存に対する態度とスペイン語の意見は、我々が浸漬されている景気サイクルに正比例することを示している。
現在の危機はそのような"スマートバイヤー"として新たな現象をもたらしている、消費者に基づいている姿勢は、タスク分析と研究、あらかじめ何も考えずに衝動的な行為であることから、ご購入を最大限に活用しようと個人的な優先順位、支出を最適化するため。
| 日付：2009年12月17日 | 出所： 経済@ 21 |
読み込み中... 危機が保存するために彼らは彼らのルーチンを変更したというスペイン語の68％の購買習慣を、変更されている、多国籍ワールアプライアンスが委託した調査は結論付けています。
紙は53％が低価格製品を求める一方スペインの消費者の87％は、彼らの支出を削減するための手段としてのオファーを選択することを報告します。 また、、3買い物の一つは、彼らがこれらの提供と、より手頃な価格のため店舗を変更したと言う。
危機にもかかわらず、調査は消費者の40％はスーパーマーケットや一括購入へのトリップ数の鮮度を優先して継続することがわかった。 また、喜びのために家から離れて食事が平均して月に2,3回を維持していると述べている。
家電製品につきましてはスペイン語の86％は、調査によると、エネルギー、英国をはじめとするヨーロッパ諸国で期待を超えている数字（77％）とイタリアを救うために自分のデバイス上の変更を欲しがっている（74％）。
読み込み中... 3月の最終日曜日から始まる夏のスケジュールは、、時間に1時間進める場合、問題のエネルギー消費量は5％の削減と、年間3億ユーロの節約に相当する。 重要なことは、しかし、私たちの家庭で電気の消費量を削減するいくつかの簡単なガイドラインに従って、年間を通じて責任ある行動を維持することです。
毎年、3月の最終週末の間に我々は時計のような"タイムシフト"とこれは欧州連合の全加盟国に影響を与えるを支配するEU指令で要求される一時間を、推進しなければならないとして。 このいずれかが夏時間の適用の目的：太陽光をより有効に活用すると私たちの家庭の照明に少ない電力を消費する。
第一次石油危機の間、一部の国はこの目的のために個々の事前のクロックを決定するときに、1981年以来のような適用され、四年ごとに、それ以来新たな指令は、1974年のコミュニティ構想から来ている。 そして今日、2001年1月連合の欧州議会および理事会による第九指令の採択後、不定です。
5％少なく、消費電力、300万ユーロの節約
スペイン語の場合には、このイニシアチブの結果が実証された以上のもの：エネルギー多様化と省エネルギーのための研究所の収量推定値として合計で300百万ユーロに達するという照明の電力消費量の5％割引、、エネルギー（IDEA）、産業観光通商省の公共団体。 残りの210は、サービス部門と、業界から来ている間その金額のうち、約90万人、世帯の総消費量における潜在的な節約になります。
しかし、人工照明なしで、それは必要ではない提供しない場合に我々は家庭で責任ある消費をしない場合時間変更の不便が無用になることを覚えておいてください。 責任ある行動は、さらに、そのような部屋で、光センサーと照明のコントロールなどの自然光の利用による照明の効率的な技術の使用によって補完する必要があります。
年間を通してエネルギーと照明を保存
我々は時計時間を遅らせて、最初のスケジュールに戻るときに夏時間の期間は10月の最終日曜日に終了します。 しかし、それは年間を通じてコスト削減と光が、としてIDEAや省が推奨することが重要です。 そして、我々は大気への公害物質の排出のより少ない影響する追加の年間請求書で約100ユーロの削減、につながる可能性があることを考慮した場合。
そのためには、両機関はすべての人に電力消費を節約するために一連のガイドラインを提案する：必要に応じて、今では太陽が無料なので、部屋を出る時、ライトを忘れていない、自然光を活用して、それは80％のエネルギーが削減に加えて、"タスク照明"の技術を使用して保存するため、低エネルギーで従来の電球を交換する、それが今月末にあなたのエネルギー法案を増加させる方法を参照してください。汚れが電子レギュレータを使用して、部屋に正しい配布を行うため、光が少ない照明、定期的にクリーンな光源を、必要なエネルギー消費は、快適で居心地の良い環境を作成し、そしてあなたの家を飾るために色を使用して、予定このようなバスルーム、キッチン、貯蔵室やガレージなどの分野で蛍光管を使用する特定の必要性、に光レベルを調整し、に高トラフィック領域内の検出器を取り付けることができるとハロゲン照明器具、のフローライトは誰かがいる場合にのみ点灯します。
| 日付：2009年03月11日 | 出所： 経済@ 21 |
読み込み中... EURIBOR、最も一般的にスペインの住宅ローンを計算するために使用される指標は、1.932パーセント、彼はその10年の歴史の最も低い毎日のレートを記録した2003年6月以来の水準に今日落ちた。
さらに減少した後、今日、 インジケータは2003年6月16日マーク1.929パーセント、、その歴史の中で最低の毎日のレートに近いです。
さらに、月の月平均は、このように継続しても、このインジケータの有無以来最低月平均で月に閉じることが、2008年3月で4.590パーセントから1.973パーセントで、今です。
その結果、スペインの家族はによれば、2.5％低い年平均伸び率では"おそらく"に配置するEURIBORの低下に起因する低い住宅ローンの支払いのために2009年には百万円は約25,000ユーロを、保存されます協会スペインの住宅ローン（AHE） 。 金利のこの低下は、彼は追加し、また、支払遅延を"行進強制"バックアップされます。
これは、のグラナダ会長の記者会見で、今日言われているAHの EURIBORがでなることを考慮して作られた推定値は数ヶ月百万円は約20,000ユーロの節約を置いているなさことを想起E、グレゴリーMayayo、 3％の平均。
Mayayoは、2009年は住宅ローンの保有者に"積極的"に影響を与える金利の低下、によって特徴づけ、とすることされることを説明変数と定数割当で速度、すべてのローンの現在のレベルを維持、これがポートフォリオの約90％を占めるビバ-雇ったとなる2009年以前に"投資回収年次未満手数料またはそれらが元々支払ったよりもはるかに低い。"
しかし、彼は、金利を削減しながらすると、2009年に自宅の所有権の取得のために資金へのアクセスの条件の改善を生成すると警告しているリスクに対する需要の増加の大きな阻害となるこのような失業や倒産など、景気の悪化に起因する。
Mayayoは、 主たるリスク要因のストレスや家族の予算は、失業率から移行すると発表した。
この意味で、 AHEは将来、その失業の現在の予測が影響を受けることの危険性があるすべての家族に"深刻な脅威"を表し、500万失業者に達することができると考えている。
これとは対照的に、Mayayoは強い意志"甘い年"持っているの役員又は従業員に、例えば参照し、過去10年間で住宅を購入したとしている人々が失業の危険性がないことが予想彼らはより多くの総可処分所得を持っているし、彼らの遺産を強化するとして。
同様に、家を買うとしない失業の危険にさらされて"本当に満足のいく住宅ローンのシナリオを見つける"とする者は、 スペインとの金利の"歴史的財産の提供"として使用できるようになります住宅ローンの融資"過去50年間の最低。"
の社長AHEは、 我々はストライキを移動としてこの"社会の二分法は、"今年は悪くなると考えられ、そして彼は2010年のままだ。
、現在の状況を克服するための対策について尋ねられる構造的な金利リスクを終了するにはより多くの住宅や法的改革の取得を可能にするために税務上の取扱い"好意"を選んだ、タイプ間のより大きいの共存があるように固定と変動金利。
あなたの住宅ローンのシミュレーションについては、クリックしてここに 。
| 日付：2008年12月12日 | 出所： 経済@ 21 |
読み込み中... 
クリスマスの時代では、とさえ私達が直面している経済状況に対する厳しい予算と、我々はどのそれはその価格、これのタイプに応じているため別の店から価格を比較することが推奨されている、私たちはおもちゃを購入したかについて非常に慎重でなければならない消費者の組織化と実施した15スペインの都市の42のおもちゃの価格に関する調査によると、設立するか、別で購入した場合は、20％に玩具の価格の平均貯蓄を提供することができるこれ、かなり異なることがありますユーザー（OCU）。
したがって、違いはおもちゃでより安いです（40未満ユーロ）、26％以上に達する。 対照的に、より高価なおもちゃは、（以上40ユーロ）、潜在的な貯蓄は、わずか12％低くなっています。
違いはあまり重要ではありませんが、おもちゃを買った方が安く流通チャネルは、、2％未満、大きな表面積と最も高価な特殊、デパートです。
OCUの研究では、都市の訪問の間の価格には大きな差がないものの、オビエドは安価であり、ことを示しています。 代わりに、マドリッドとアリカンテは、彼らがより高価なおもちゃを獲得する都市です。
そのため、OCUは物価一おもちゃから別の施設ごとに異なるとして、コスト削減を達成するためにさまざまな場所におもちゃを購入されることをお勧めします。
読み込み中... あなたは、保存されて少しのお金で月の最後に到達することはできますか？あなたのクレジットカードを使用せずに生き残るために管理している？あなたの費用を計画？あなたの世帯の収入で費用を記録する？
あなたがこれらの問題のほとんどにないと答えた場合、80％が月の最終日に生きていることを意味していないいくつかの困難に来る。 あなたのためにとその経済を比較したり、向上させたい、残りの20％に対して、私が書くこの記事を捧げている。
私が提案するいくつかの簡単な手順、ヒントから幸福のための当社独自の計算式を作成することです。
これを行うには、まず我々は財政的制約は、自宅で私たちの毎月の実質所得、すなわち何に注意しなければなりません、あなたが一人で住んでいればそれは、、であるあなたの収入として、あなたが両方のために夫婦で住んでいる。 それは簡単ですが中は、このタスクは、ほとんどのため、それは企業、株、配当金、または収入がほぼ一定貯めることができる他の資産を持っている人々のために複雑になる可能性があります。 あなたはおそらく貯蓄文化がより発展さ起業家であればあなたがうまくいくか、誰もがあなたのケースに適用する必要があることをこれらの簡単な手順でもっと良いものができれば、ただし、分析する必要があります。 簡単にすべてのこれらのシナリオをカバーするために、我々は、ツールに必要なキーと簡略化された方法を提供するように努力します。
一方で、我々は、収益及び費用のタスク分析を行い、我々はここで公開するグループに応じてそれらを分類してみてください。 これで我々は経済的現実の多くの成功した家庭を持っている。
第二に、私たちの特定の経済の現在のレベルに適応するためにこれらのグループの間の小さな比較式の確立を試みます。
最後に、我々は基本的、経済的な幸福を達成するためのガイドラインを与える。 目は、 豊富な取得方法を定義しようとしていない、幸福はよりを持っているが、少なくとも経済的な外観のタッチで、あまり心配するという話ではない 、とこれは億万長者の収入の国との経済に等しく適用されます収入少ない。 収入も債務の億万長者の億万長者を持っていると経済を考慮してください。
我々は概念の定義から始める。
A. 私 NCOME F ijos月（IF）：これらは、計算しやすいが、単純に、時間の経過とともに多かれ少なかれ一定に検討して家族単位のすべての収入を入力します。 余分な支払いは、例えば、このセクションでは考慮されません。
- 月次給与。
- 毎月の預金からの収入。
- プロパティのレンタルそのものからの利益。
- 一般的には、どんな毎月の資産のパフォーマンスは（15％未満の変化）多かれ少なかれ一定である。
b. 私 NCOME毎月ariables V（IV）：時間内に保証することができない人々が扱うことになるので、一般的に私達の収入-支出のバランスでの仮定を導入しません。 当社の収益のすべてが変数であれば、確かに我々は少なくとも我々はそれを固定収入を考慮するだろう、我々が作った保証がないことを考慮することができる最低保証休息を取っておくこともできます。
- 販売手数料や他の適切な毎月の収入。
C. 私 NCOME Eエクストラ（IE）：我々は、このセクションで検討する、収入は毎月、例えば、ボーナス、株式配当、資産売却、リターン、財務、生産が時間に対して一定ではない...
- エクストラを払ってください。
- 株式または毎月の他の資産からの配当金。
よく、私達がすべて私達の収入を分類しているので、私の総収入は、（IT）のとおりです。
IT = IF + IV + IE
今費用のために、これらは、生成される大規模な番号で、はるかに複雑ですが、最終的には同じように簡単に簡素化する。
D. F G Astos ijos月（GF）：明らかにコストは多かれ少なかれ一定の毎月保たれる、と予測することは容易。 これは通常、次のものが含まれています。
- Hの住宅ローンの金額：/ sの料金/毎月の住宅S / S、ビジネス、...
- lquileres：月額レンタル料金。
-個人的な減算P：車を購入するための手数料、改革、など。
-飼料：一般的に異なるが、それが毎月発生するとして、これは固定費を考慮し、量は通常、多かれ少なかれ同じです。 私達は私達の計画のための過去3ヶ月間の最高月次支出を取る。 あなたが知っているなら、我々が制御されていると我々が別の月で変化するのを見越して15％を追加される最後の月又は次からデータを取る。
- C ombustible車：また頻繁に変化するが、彼 のスイングは比較的小さいものです（価格は別として増加/減少）ので、固定費を検討します。
- 住民のシェア。
- 電話、インターネット、の領収書...
E. G Astos Pは、（GP）毎月ではないERIOD：これらは、毎月定期的にではなく、発生する費用です。 一度式を撃ったので、幸福のための私達の式は、彼らがそれらをカバーするために利用可能な水を持つために、これらの費用のそれぞれを生成しようとしているかを知ることが重要である仕事の開始の最初の月に、我々はそれらについての詳細を心配する。 必要に応じて按分毎月を計算するには、例えば、隔月刊であり、我々は期待して今月の50％、今年の場合には、12で割ると、それは我々が毎月適用される必要があるものです。 このグループに含めることができます。
- 水の領収書（通常は四半期ごと）。
- ライト/ Eelectricidad（通常隔月）の領収書。
- その他の税金：固定資産税（IBI）、ゴミ税、道路税、...
- ホーム保険、生命保険、車両保険、...
- 服と履物。
E. G Astos xtraordinarios E（GE）：我々は、できる限り我々は以前は分類の一つであるとすると、前のセクションで制御または組み込まれていないすべての支出についてマットレス費として項目を作成します。必要に応じて。 一方、未知のものとして、我々は、固定収入の5％を適用します。
- 私達のコンティンジェンシーマージンやクッションのだろう。
F. horro O bjective（AO）：私たちが実現したいの貯蓄のレベルを設定します。 それが、1つ以上の費用であるかのように我々はそれを取ることが重要である、それが唯一の方法なのです。
Astos G. そこにO G（OG）：このセクションでは、先験的に必要なステープルや自給自足以外のすべての有形無形のコストが含まれます。
- レジャー。
- 旅行。
- 物質的なものの購入。
我々はまた、すべての私達の経費を分類しているので、私の費用の合計（GT）は、のとおりです。
GT = GP + GF + GE + N + OG
すべてのこれらのカテゴリに分類されていない、典型的なハウスキーピングは同等のものとして、そのR esultを（R）を計算する：
R = IT - GT
いつ、どのようにコストが発生するのタブを保持しないことで、各月の正または負のバランスを作り出すことができる、私は本当にポジティブだったと負のバランスが提供されていないもののために多くを費やすことに肯定的な月、さらなる思考を過ごすことになりますので、我々はさらに我々の経済を悪化させる可能なクレジット経費、等を、使用します。
したがって、何かを私たちは家族財務計画と制御を向上させるために、これらのコストを分類している。 まず、我々の結果はRに基づいてされるべきではない= ITは - GT、偶数年には、例えば、それはより真実なので、我々はそれぞれの月の部分で見れば、、我々はによって借金をさらに私たちを作ることができる他の側面を考慮する必要があります。私達がそれらに準拠して制限し、費用を知っていることが非常に重要です。
このため、R esult ensual M（RM）より保守的な、したがっては私たちに多くの潜在的な不確実性は次のようになりますように排除することによってより大きな幸福をもたらすだろう。
RM = IF - （GF + GE + GP + AO + OG）
もしMR> 0、すなわち、債券はすべて私達の費用を賄う場合、我々は良好な安定性とそのためのIV（所得変数）とIE（余分な収入）の関係なく幸福を達成する、RMを超えないように、すべての情報0に我々は、AO（貯金）またはOG（カプリース）を高めるために利用できる必要があります。 一日の終わりには、IVとIEにも余分な貯蓄と考えることができます。
MR <0の場合、我々は、いくつかのオプションがあります
1。 IEは（余分な収入）GP（経常経費）及びGE（余分費用を）カバーされるタイミングを制御する。 IEは、数式が含まれている場合は、肯定的な結果を恐れている経済的安定を達成することが、我々は密接に（それらが発生した時）の量や時間で発生する微小な変化を監視します。
RM1 =（IF + IE） - （GF + GE + GP + AO + OG）
肯定的な結果とAO（貯蓄）を増加させることを選択、またはOG（カプリース）を削減しようとすることができますので、オリジナルのRM（最適な幸福を）達すると公式IE、から省略することができます。
2。 別のオプションは、これが0未満ではないかもしれないが、われわれの主張の節約を下げることですので、のと、
RM2 = IF - （GF + GE + GP + OG）
我々は所得変数（IV）および/またはそのままを持っているというエクストラ（IE）で行うかどうであっても日々に保存できないので、このソリューションはまた、幸福に私たちを導き、我々の貯蓄を検討してください。
3。 我々はまた、すなわち両方の混合を行うことができます
RM3 =（IF + IE） - （GF + GE + GP + OG）
しかしRM3が正であるが、我々は維持しながら安定性の基準が貯蓄を排除し、また、余分な収入に依存することを検討してください。 真実はRM3が0より大きい場合、すべてが貯蓄に組み込まれる可能性があります。
4。 正または0 RM planteablesを見つけるために他のオプションは次のようになります。
RM4 =（IF + IE） - （GF + GP + GE）
エクストラは、所得には貯蓄に依存しないとCaprichosする必要はありません。 これは正のはずですが、私たちの幸福は、完全にカットされます。 我々はRM5として負の与えている場合、最後のオプションは正であるが、危機に入ります。
RM5 =（IE + IF + IV） - （GP + GF + GE）
余分な収入と可変収入、無貯蓄に依存しCaprichosする必要はありません。 これが負の場合、GEが（余分な支出）我々が管理していないゲームなので、我々は、可能な限りバランスの基礎GF（固定費）、GPを（経常経費）削減再度検索して財産を処分する必要があります、私たちが今までそれを取ることができないので。
次のように要約すると、計算式が適用できるによると、幸福の私達のレベルは次のようになります。
RM> 0：高度経済幸福
RM1> 0：経済安定性（幸福のメディア）
RM2> 0：経済安定性（幸福のメディア）
RM3> 0：金融安定化のリスク（低幸福）
RM4> 0：経済危機のリスク（非常に低い幸福）
RM5> 0：経済危機のハイリスク（非常に低い幸福）
RM5 <0：経済危機（幸福のヌル）
私はそれがあなたのケースに適用する有益で簡単だった願っています。 としてあなただけの常識を適用しようとすると慎重に管理し、魔法の公式がないことを見ることができます。 私はあなたから何かコメントをいただければ幸いです。
UPDATE 2009年1月23日
あなたが利用できる持っている幸福のための公式の収益および費用のチェックリストの形式を。
