Las mejores hipotecas del momento, variables y fijas

Fecha: 4 septiembre, 2010

Fuente: Europa Press

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Aquí os dejamos una relación de las mejores hipotecas del momento y recomendaciones a seguir para todo aquel que esté decidiéndose a adquirir una vivienda.

Hipotecas Variables

La rebaja más comentada del mes ha sido sin duda la de ING, que a partir de ahora ofrece a sus clientes un descuento de 0,20 puntos en su Hipoteca Naranja, llegando a Euribor + 0,49% tanto en compra como en subrogación, manteniendo sus principales ventajas: plazo de amortización de hasta 40 años y sin comisiones. Para conseguir este tipo de interés tan bajo, los clientes deben tener domiciliada su nómina en ING desde hace más de 6 meses y contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Otras hipotecas online a tipo variable que, a pesar de no haber sufrido cambios, se mantienen en los primeros puestos de las más baratas al inicio de septiembre son la Hipoteca Vivienda Habitual de Oficinadirecta, On Plus de Caixa Galicia e Hipoteca a la carta de Uno-e, con intereses comprendidos entre Euribor + 0,35% y Euribor + 0,39%.

En cuanto al resto de hipotecas variables que se comercializan fuera de Internet, destacan la Hipoteca Cambio de Banco de Barclays y la de BBVA, con diferenciales comprendidos entre 0,45% y 0,50%.

Hipotecas Fijas

Bankinter ha sorprendido bajando el interés de su hipoteca fija para primera y segunda vivienda. Así, el tipo fijo para una hipoteca a 20 años que antes era de 4,14% ahora es de 3,67% y el interés de una hipoteca a 30 años que antes era de 4,67% es ahora de 4,06%. Las comisiones siguen siendo las máximas permitidas por la ley y el porcentaje financiado se ha mantenido estable con respecto al pasado ejercicio: 80% para primera vivienda y 55% para la segunda.

Las hipotecas fijas más competitivas del mercado a 30 años son, por este orden, la de Bankinter con un interés de 4,06%, la de Barclays con un interés de 4,4% y la de SabadellAtlántico con un interés de 5,2% que empata con las hipotecas fijas de Solbank y Activo Bank.

Y en lo que se refiere a las no tan competitivas también ha habido una novedad: SabadellAtlántico ha reducido el tipo fijo del primer período (4 años) de su hipoteca mixta, de 4,40% a 4,10%, además del interés de su hipoteca fija. Si antes de vacaciones el interés fijo a 20 años era de 5,60%, ahora es del 5%, y el interés a 30 años que antes era del 5,80% es ahora del 5,20%. El plazo de amortización sigue siendo el mismo en todas sus hipotecas: 40 años, a excepción de su hipoteca fija, financiada hasta 30 años.

Hipotecas al alza y estrategias contra la crisis

En el apartado de las hipotecas que han empeorado sus condiciones durante el período estival, destacan 3: la Hipoteca Bonificada de IberCaja, que ha encarecido tanto el interés fijo (de 4,10% a 4,85%) como el variable (de Euribor + 1 a Euribor + 1,10%) de su hipoteca mixta; la Hipoteca Joven de Caja Rioja, que pasa del 0% al 2,95% de interés durante los 3 primeros meses; y la Hipoteca Subrogación de iBanesto, que ya no ofrece Euribor + 0,38% sino Euribor +0,45%.

Parece que las estrategias para afrontar la crisis de los bancos pueden resumirse en tres: una, si la entidad no ha sido muy afectada, captar más clientes a través de rebajas; dos, cuando el banco ha sufrido más pérdidas, intentar aumentar ingresos encareciendo las hipotecas; y tres, si el banco en cuestión cuenta con un gran stock de viviendas, intentar venderlas con hipotecas muy atractivas (como Caixa Penedès a Euribor + 0,25% o Bankinter a 0,20%) financiadas al 100%.

Fin de la deducción fiscal

Pero sin duda, dos cambios inminentes que tendrán un efecto directo e importante sobre las hipotecas son (1) la subida del Euribor y (2) el fin de la deducción fiscal por compra de vivienda.

Tras cinco meses al alza, el índice hipotecario acaba de cerrar agosto al 1,42% encareciendo las cuotas de las hipotecas por primera vez en casi dos años, concretamente, entre 6 y 14 euros con respecto a agosto de 2009. Este repunte leve pero continuado del Euribor también ha llevado a que algunas hipotecas hayan subido su tipo de interés unas pocas centésimas, justo para cubrir la oscilación del mercado. Es el caso de la Hipoteca Vivenda Habitual de Oficinadirecta, que acaba de subir el interés de su período fijo de seis meses de 1,60% a 1,75%. Se trata de una subida entendible si tenemos en cuenta que mantener el 1,60% a agosto de 2010 equivaldría a un interés variable de Euribor + 0,18%. Y en cuanto al fin de la deducción fiscal por compra de vivienda para rentas superiores a 24.000 euros anuales, se esperaba que causara un aumento de la adquisición de hipotecas en este último período del año que no se está produciendo. De hecho, los últimos datos del INE apuntan a que el número de préstamos hipotecarios cayeron un 17,7% en el pasado mes de junio.

Habrá que esperar todavía unas semanas para ver qué perfil toma el nuevo entramado entre mercado, entidades bancarias y usuarios a las puertas de 2011.

Datos publicados por helpycash.

Guía para invertir sin riesgos evitando estafas y sobresaltos

Fecha: 31 julio, 2010

Fuente: Fuentes

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En verano proliferan los productos milagrosos que aseguran nos harán perder peso y lucir una espléndida figura en pocas semanas con el único esfuerzo de tomar esas pastillas o brebajes definitivos. Pasa lo mismo que con las inversiones que prometen espectaculares beneficios sin riesgo: o exageran la rentabilidad, o minimizan el riesgo o, simple y llanamente, son una estafa.

Antes de entrar en profundidad con el tema, una pista elemental para el inversor no profesional que le debe poner en alerta roja: las inversiones que prometen rentabilidades mensuales por encima del 20 %. Este tipo de réditos sólo están al alcance de profesionales de la inversión excepcionales, cómo es el caso de Warren Buffet.

¿Qué tipos de riesgos hay?

Estamos acostumbrados a oír que las inversiones son seguras o tienen un riesgo. Podríamos definir el riesgo cómo la probabilidad de que ocurra un suceso (favorable o desfavorable) asociado con los rendimientos (mayor o menor rentabilidad real de la inversión), los flujos de caja (cobrar o no cobrar un dividendo de una acción, por ejemplo) o el valor de un activo (por ejemplo poner un precio de mercado a una vivienda actualmente).

Veamos algunos tipos de riesgos a tener en cuenta:

1.- El que ningún inversor debería afrontar jamás: el riesgo de estafa. Evidentemente no se nos anunciará que el producto que se nos ofrece es una estafa, deberemos saber los fundamentos básicos del producto financiero, analizar la profesionalidad, historial y solvencia del emisor y de la empresa que comercializa el producto.

2.- Riesgo puro: asociado a perder lo invertido por acontecimientos adversos al estilo incendios u otro tipo de catástrofes, accidentes o la quiebra del emisor del producto de inversión (no queda muy lejana para los inversores españoles la quiebra del banco de inversión americano Lehman Brothers).

3.- Riesgo operativo o económico: Factores internos o externos que pueden incidir en el negocio tales como los cambios en los mercados, diferentes estrategias de las empresas competidoras, crisis económicas generales o en sectores concretos, variaciones de precios de los activos subyacentes a la inversión (que suba el precio del oro si invertimos en empresas que comercializan este producto, por poner un ejemplo) o cambios en la regulación legal, entre otros.

4.- Riesgos relacionados con la rentabilidad: Se suele decir que una inversión tiene riesgo si no tiene una rentabilidad asegurada. En esta tipología podemos incluir el riesgo de perder dinero por la propia naturaleza del producto de inversión. Las acciones, por poner un ejemplo conocido por todos, tienen riesgo tanto por su rentabilidad (que podríamos asimilar a los dividendos que reparte la empresa) cómo por su precio (podemos perder dinero si las acciones que hemos comprado bajan de precio y tenemos que venderlas para obtener liquidez). 5.- Riesgos de liquidez del activo: Tiempo o dificultades de convertir la inversión en liquidez (dinero). Hoy en día los propietarios de viviendas que necesitan venderlas se han topado de bruces con este problema: las casas que antes se vendían sin problemas ahora resulta muy complicado venderlas incluso asumiendo pérdidas. 6.- La inflación: Si creen que la mejor forma de no asumir riesgos es no invertir sus ahorros es dejarlos en la cuenta corriente de su banco, se equivoca. La inflación o subida generalizada de precios, se come año a año el valor de su dinero. Para no perder dinero, al menos tiene que conseguir un plazo fijo en el propio banco que le ofrezca una rentabilidad igual a la inflación.

CONOCER EL PRODUCTO EN QUE SE INVIERTE

Parece una evidencia, pero no lo es tanto nunca invierta en un producto que no entienda bien. No es tan sencillo como parece; si simplemente se fía del empleado de su banco que le sugiere que ese fondo de inversión con un nombre tan rimbombante es una gran inversión y es “tan seguro como un plazo fijo”, lo lamentará. La carga de trabajo y falta de especialización de muchos bancarios hace que su asesoramiento no sea suficiente para decidirnos por uno u otro producto. Debemos entender cómo funciona.

Para resumir muy brevemente los productos de inversión más comunes con los que topamos habitualmente, podríamos mencionar: Deuda pública del Estado: Podríamos decir que es el activo libre de riesgo por antonomasia. Nos dan una rentabilidad asegurada sin riesgo (en realidad siempre existe el riesgo soberano, que quiebre el Estado como ha pasado con ha pasado con Grecia y no pudiera pagar sus deudas). Son conocidos por renta fija estatal, para diferenciarla de la renta fija de las empresas o privada. Plazos fijos de las entidades financieras: Técnicamente conocidos por IPF (Imposiciones a Plazo fijo). En una situación normal suelen tener una rentabilidad cierta por debajo del euribor (que toman los bancos y cajas como referencia del coste del dinero para ellos). Son inversiones seguras, salvo que quiebre la entidad (en el caso de España el Fondo de Garantía de Depósitos asegura hasta 100.000 euros por persona y entidad financiera).

Bonos estructurados: Producto de renta fija privada que ha dado muchos problemas ya que es de una complejidad elevada (son productos que combinan una inversión segura con un derivado financiero) y se ha comercializado al inversor minorista de forma un tanto masiva. Combina un producto de rentabilidad asegurada con un derivado financiero. Para simplificar, un emisor (Empresas A) emite este bono que puede asegurar o no el total invertido, con una rentabilidad que depende de la evolución de unos activos subyacentes (por ejemplo del valor de 3 acciones); un banco (Banco X) comercializa el bono cobrando por ello una comisión y un particular invierte en este producto (normalmente cada bono cuesta 50.000 euros). ¿Problema grave que ocurrió con la quiebra de Lehman Brothers ? Que era el emisor de bonos (Empresa A), comercializados por bancos españoles (Banco X). Quiebra el emisor, Lehman Brothers, y el inversor no puede reclamar, en principio, al banco que le ha “vendido” el bono. Tendrá que esperar que se liquide Lehman Brothers para ver que parte de su dinero recupera.

Acciones: Título negociable en las diferentes bolsas que representan un porcentaje de propiedad de ella. Es la renta variable más conocida para el inversor común. El riesgo de esta inversión es tanto de rentabilidad como de precio como, también, de quiebra de la empresa. Pensemos que el accionista es, en realidad, un propietario de la empresa; es el último en cobrar si la empresa se tiene que liquidar.

Fondos de inversión y ETF (Fondos de Inversión Cotizados): En este tipo de producto se compran participaciones en una cesta de productos en los que invierte el Fondo. Normalmente son cestas de acciones de determinados mercados o sectores elegidos según la política de cada gestora de fondos. Los ETF son un tipo nuevo de fondos de inversión que se cotizan y se pueden vender y comprar como las acciones, ya que tienen precio en cada momento. Son instrumentos ya más complejos, ya que los hay que invierten en índices, en oro y en multitud de inversiones diferentes; además los hay que ganan si baja el Ibex (ETF s short o ultrashort), por ejemplo, y otros que ganan si sube.

Productos derivados

: Su valor depende de la evolución del llamado activo subyacente (acciones, índices, materias primas y un largo etcétera). Los más conocidos son los futuros y las opciones. Los futuros son una un compromiso entre dos partes por el cual en una fecha futura una de las partes comprará algo y la otra se obliga a venderla. Un futuro sobre una acción a un precio de X euros y con fecha de vencimiento XX/XX/XXX significa que cuando llegue esta fecha uno se obliga a comprar la acción por X euros y el otro a venderla, valga lo que valga en realidad esta acción ese día. Las opciones dan derecho al que la compra (pagando una prima al vendedor) a comprar (opciones call) o vender (opciones put) el activo subyacente a un precio determinado en una fecha futura. Por tanto, el que compra la opción puede o no ejercerla. Son ya productos cuya complejidad debe alejar al inversor no especializado.

Inversiones “exóticas” para el inversor aficionado

: En este apartado vamos a incluir cualquier producto poco usual para el cliente normal, muchas veces comercializado por entidades no bancarias. Nunca se debería invertir en estos instrumentos sin conocer perfectamente el producto, el emisor y el intermediario que lo comercializa. Podríamos mencionar la compra directa de oro en lingotes, las inversiones en divisas del mercado Forex, las emisiones de pagares de determinadas empresas privadas.

ANALIZAR AL EMISOR E INTERMEDIARIO DE LA INVERSIÓN

Es muy importante conocer bien el producto en el que se invierte, pero igual de imprescindible es saber quién lo emite o vende. Conocer sus datos básicos, su solvencia y trayectoria profesional.

La red nos proporciona toda esta información de una forma rápida y a un coste muy bajo:

1.- Información de la propia página web de la empresa: evidentemente podrá lo que les interesa, pero es una información de partida. Si no tienen web, no hace falta ni seguir. No invertir en ella. Otra información muy útil que se puede extraer de su web es indirecta: ¿Aparece la denominación social, su domicilio fiscal y los datos de contacto? Si la respuesta es negativa empiezan mal, ya que son datos obligatorios por ley. Lo mismo ocurre si tienen un apartado de contacto y no consta su política de privacidad y los derechos que la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD) otorga a los usuarios. Son indicios de que falla la profesionalidad de la empresa, cuanto menos.

2.- Google y demás buscadores: Es sorprendente la información que podemos obtener con la sencilla precaución de poner el nombre de la empresa en un buscador y visitar los enlaces que aparecen. Leer con atención las páginas que critiquen a la empresa o sus productos y las razones de ello.

3.- Redes sociales: Facebook, Twitter, LinkedIn o Xing son Fuentes de información abundante. Visite los perfiles de la empresa, los empleados que dicen trabajar en ella y lo que dicen los usuarios.

4.- Blogs sobre el tema: La blogosfera financiera nos permite estar bien informados, por profesionales muchas veces independientes, y formular nuestras dudas sobre la empresa que nos ofrece una inversión o sobre las características del propio producto.

5.- CNMV y Banco de España: Información oficial sobre las entidades que están detrás de la inversión. Si no constan en sus registros, no invertir en ellas o, como mínimo, asesorarse en estas entidades sobre la empresa y la inversión. Han creado una útil página para los inversores no profesionales llamada Finanzas para todos.

6.- Registro Mercantil y Registro de la Propiedad: Nos proporcionan la información pública sobre los balances de la entidad y sus propiedades. Balances con pérdidas constantes o empresas sin ninguna propiedad son malos augurios inversores.

7.- Empresas especializadas en el análisis empresarial: Tal vez la más usada es einforma. Por un coste reducido uno puede tener un informe completo de la solvencia de la empresa.

Podemos concluir la entrada resaltando que invertir no es algo que deba tomarse a la ligera ni hacerse con prisas. Hay que conocer el producto en que se invierte y la empresa que nos ofrece la inversión.

Si nos meten prisa, nos dicen que es una inversión exclusiva y por tiempo limitado, nos apabullan con tecnicismos y nos aseguran que no hay riesgo y que siempre se gana, les recomiendo mucha precaución, informarse muy bien y jamás poner su dinero en manos de empresas que no conocemos perfectamente. No está la cosa para tirar el dinero.

Información proporcionada por:

A la caza de hipotecas a 50 años y con carencias gratuitas

Fecha: 9 febrero, 2010

Fuente: Fuentes

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El Consejo General del Poder Judicial prevé que el número de ejecuciones inmobiliarias se sitúe en torno a las 180.000 este año, frente a las casi 60.000 de 2008 y a las 114.000 del año pasado. Si a allo sumamos las promociones inmobiliarias que se han quedado sin vender, el resultado es una bolsa de vivienda acumulada que está obligando a muchos bancos no solo a rebajar el precio de los inmuebles, sino a lanzar al mercado las llamadas hipotecas chollo, cuyas ventajosas condiciones incluyen carencias gratuitas y plazos de hasta 50 años.

Por esta línea se ha decantado Bancaja, que ofrece hipotecas con tres años de carencia en el pago de las cuotas hipotecarias tanto de capital como de intereses, así como algún portal inmobiliario que pone a la venta en condiciones preferentes los pisos en stock de UCI (Unión de Crédito Inmobiliario, comercializadora de Banco Santander y BNP Paribas), Banco Pastor y GMAC (la financiera de General Motors), entre otras.

Sigue leyendo aquí.

Quieres cambiar de hipoteca? Las mejores subrogaciones del momento…

Fecha: 7 febrero, 2010

Fuente: Sergio Jesús

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Si estás pensando cambiar de hipoteca y aprovechar los mínimos históricos del euribor, no dejes de pasarte por este post. Aquí encontrarás las mejores subrogaciones del momento, entre las que se encuentran iBanesto, Deutsche Bank, Barclays, Oficina directa y Uno-e.

¿Puede ser interesante alquilar mis acciones?

Fecha: 23 enero, 2010

Fuente: Economí@21

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En efecto, según tu perfil y lo que vayas a hacer con tus acciones a corto, medio o largo plazo puede ser interesante plantearte alquilar tu cartera de acciones y cobrar interés por dicho alquiler.

Para saber más sobre el tema, os remito a un post publicado en Invertia donde indica cómo sacarle partido a tus acciones cuando el mercado se mueve a la baja, pero considera que no todo son ventajas. Normalmente quien se interesa en alquilar tus acciones es porque va a "apostar" a la baja, es decir, a que el valor de tus accones caiga aprovechando la venta cuando está alto y recomprando cuando ha caido. Para ello, os remito a otro post donde explica un poco más en detalle el mecanismo de esta alternativa. Todo depende como he comentado antes, de que tengas inteción de mover tu cartera o no en el corto/medio plazo.

Por tanto, valora si puede ser de interés para tu caso.

Promociones por domiciliación de nómina (julio/09)

Fecha: 19 julio, 2009

Fuente: Economí@21

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Como en alguna otra ocasión, volvemos a repasar el listado de las principales entidades bancarias que ofrecen promociones por domiciliar nómina, aunque en este caso actualizadas para el mes de julio, observamos que algunas de ellas ofrecen promociones inferiores a las ofertadas en meses anteriores. Parece que la guerra de pasivos se da una tregua este verano.

En cualquier caso, recordad que antes de lanzarse a por una de las ofertas conviene valorar muy bien aspectos como los periodos de permanencia que se suelen exigir en el caso de los regalos, que pueden suponer un problema posterior para, por ejemplo, contratar una hipoteca en otra entidad. Del mismo, modo, tampoco hay que dejarse seducir por un regalo en concreto, sino abordar la situación desde un punto de vista financiero y traducirlo directamente a dinero. Sólo así se podrá valorar adecuadamente la oferta.

En esta nueva edición de la guerra de las nóminas los participantes más destacados que ofrecen regalos por domiciliación son (ordenados alfabéticamente) :

• ActivoBank: la Cuenta Actibva Nómina es una cuenta remunerada que ofrece una rentabilidad del 1,5% TAE que se cobran de forma mensual. Además ofrece tarjetas gratuitas, acceso a cajeros Servired también de forma gratuita y no cobra comisiones.
• BBK: la entidad ofrece hasta el 30 de junio un DVD grabador Phillips con DivX o un disco duro multimedia portátil Woxter de 500 Gb a nuevos clientes que domicilien una nómina superior a 700 euros y dos recibos. La oferta obliga a contratar también una tarjeta y a firmar un compromiso de permanencia de 24 meses.
• BBVA: su principal oferta es la Nómina 3% a través de la cual el banco devuelve el 3% de tus recibos principales (electricidad, gas, teléfono fijo y móvil, televisión e internet) durante 2 años, hasta un máximo de 25 euros al mes y de 600€ en el total del periodo.
• Bancaja:
• Banco Popular: ofrece adelanto de nómina y crédito nómina de hasta 5 meses además de descuento del 10% en la prima del seguro de vida del primer año.
• Banco Guipuzcoano: ofrece dos noches de hotel en uno de los hoteles de la cadena NH por domiciliar la nómina y tres recibos. Además permite acceder a un seguro de accidentes gratuito de 6.010 euros y tarjetas gratuitas el primer año.
• Bankinter: recurre a la tecnología para captar clientes y mantiene oferta de un ordenador Toshiba NB100 y un Módem Huawei E220 e Internet 3G doce meses gratis a nuevos clientes que abran una nueva nómina y que realicen una inversión mínima de 25.000 euros en cualquier producto de inversión.
• Banesto: de nuevo con Rafa Nadal y una agresiva estrategia de marketing su oferta Nómina ¡Vamos! regala entre 500 y 1.000 euros en tarjeta prepago a quienes domicilien su nómina y tres recibos principales por un plazo de 40 meses, así como tener contratadas una tarjeta de crédito y otra de débito.
• Barclays: su Cuenta Oportunidad devuelve el 3% de los principales recibos (luz, gas, agua, teléfono, móvil, internet y comunidad de vecinos) y no tiene comisiones por mantenimiento. Obliga a contratar una tarjeta de débito.
• Caixa Catalunya: la entidad oferta financiación especial así como el anticipo gratuito de la nómina.
• Caixa Galicia: quienes domicilien su nómina pueden elegir entre tres regalos (microportátil Asus, consola Wii o DVD portátil de doble pantalla), así como una remuneración del 0,25% TAE.aunque las condiciones varían en función de cada obsequio. Para la consola Wii es necesario aportar un mínimo de 1.200 euros y acatar un plazo de permanencia de 30 meses, para el microportátil Asus (sólo disponible online) la cantidad mensual sube hasta los 1.500 euros con un plazo de permanencia de 36 meses, por último para el DVD portátil, el importe mínimo mensual es de 900 euros en con la misma condición de permanencia de 36 meses.
• Caja Madrid: la entidad premia a quienes tengan la nómina domiciliada con el Depósito Nómina, descuentos en la contratación de seguros y financiación en condiciones especiales.
• Caja Murcia: a través de Multinómina ofrece una cámara digital Samsung para quienes domicilien una nómina superior a 800 euros y dos recibos principales durante un periodo mínimo de 12 meses.
• La Caixa: el programa Nómina Multiestrella permite conseguir puntos estrella y ventajas financieras a quienes tengan domiciliada su nómina. Eso sí, deben cumplir las siguientes condiciones: tener más de 25 años, una nómina docimiciliada con antigüedad superior a seis meses, domiciliar tres recibos y una tarjeta con la que se realicen un mínimo de tres compras al trimestre.
• Caja Rural de Toledo: ofrece dos noches de hotel a través de The Big One Nómina para quienes domicilien su nómina y realicen un gasto de 120 euros con la Tarjeta Flexia (reembolsa el 3% de las compras). Además ofrece un seguro gratuito de accidentes por 6.010 euros y anticipos de nóminas.
• CAM: su servicio nómina incluye un anticipo nómina sin intereses y un crédito nómina, así como un seguro de accidentes por valor de 6.000 euros, tarjeta gratuita y la reducción de 0,1 punto en el tipo de la hipoteca ligera y joven.
• iBanesto: la Cuenta Nómina Azul te devuelve el 3% de los principales recibos (luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e internet) y ofrece tarjetas de crédito gratuitas, además de no cobrar comisiones.
• ING Direct: a través de su campaña de publicidad ‘Estoy Nominada’ la Cuenta Nómina devuelve el 2% de los recibos de luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e internet, además de ofrecer una tarjeta VISA de forma gratuita y de no cobrar comisiones.
• Santander: la entidad mantiene su oferta Queremos ser tu banco, que su oferta consiste en no cobrar ningún tipo de comisión, un seguro de vida y anticipos de hasta 6000 euros sin coste, así como descuentos en determinadas agencias de viajes, alquiler de coches, seguros…
• Uno-e: la Cuenta Remunerada de Uno-e le ofrece el 1,5% TAE por ingresar su nómina o ingresos mensuales por importe mínimo de 500€, sin comisiones de administración ni mantenimiento, transferencias y tarjeta de débito gratuitas.

Parece claro que regalos son casi siempre el mejor reclamo para atraer al cliente, pero existen otras formas para sacar el máximo rendimiento a la nómina, empezando por la eliminación de comisiones (cada vez más entidades ya lo incluyen en la oferta) o la posibilidad de contratar productos especiales. Todo es cuestión de aprender a valorar cada oferta en términos económicos.

Cuidado con los préstamos emitidos por “entidades fantasma” radicadas en el exterior

Fecha: 14 julio, 2009

Fuente: Europa Press

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El Banco de España advirtió este martes de posibles fraudes en la concesión de préstamos emitidos por "entidades fantasma" radicadas en el exterior, según una nota hecha pública por la entidad que dirige Miguel Ángel Fernández Ordóñez.

En ella detalla que empresas y particulares españoles están recibiendo ofertas de préstamos por parte de bancos y entidades radicados en países remotos, en condiciones "mucho más favorables" que las que existen actualmente en el mercado.

El Banco de España, que ha tenido conocimiento de estas ofertas a través de consultas recibidas y de las declaraciones de transacciones exteriores, alerta de que estas prácticas "esconden, en la mayoría de los casos, fraudes y estafas".

El organismo supervisor indica que generalmente estas entidades están "supuestamente" domiciliadas en estados muy poco conocidos, a cuya información es difícil acceder, aunque señala que se ha comprobado en muchas ocasiones que estos bancos ‘fantasma’ carecen incluso de permiso para operar en el lugar donde dicen tener su sede.

El fraude consiste en que para poder cobrar los préstamos, el cliente  debe adelantar una cantidad en concepto de comisiones, gastos de envío, gestión y tramitación, o enviar fondos para abrir una cuenta en la entidad ‘fantasma’, en la que se le abonará el falso crédito. El préstamo nunca se materializa y las cantidades adelantadas nunca se recuperan.

El Banco de España advierte de estas prácticas y solicita que "siempre se desconfíe de operaciones en condiciones más favorables que las de mercado", propuestas por entidades desconocidas con sede en países remotos y por vías distintas a las prácticas bancarias habituales, y aconseja que nunca se hagan desembolsos previos.

Asimismo, recuerda que las normas sobre Transacciones Económicas con el Exterior obligan a las empresas o particulares residentes en España a declarar, con fines estadísticos y administrativos, la apertura de cuentas en el exterior y los préstamos recibidos de no residentes.

No obstante, el Banco de España destaca que la tramitación de estas declaraciones por parte del organismo supervisor no supone que éste valide o supervise las operaciones declaradas ni a las entidades que intervienen en ellas.